Автор Тема: Банки и банковские услуги
 

Offline Leo_need

  • *****
  • Повідомлень: 7797
  • Karma: 1003
  • Стать: Чоловіча
  • Киев, Украина
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #60 : Жовтень 28, 2015, 15:41:33 »
Бесплатный сыр, короче говоря.
И к гадалке ходить не надо )
Смысл банку раздавать деньги, не получая дохода.

Offline Кіндрат Калистратович

  • Hero Member
  • ******
  • Повідомлень: 34829
  • Karma: 21043
  • Стать: Чоловіча
  • сексист поучающий
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #61 : Жовтень 28, 2015, 15:43:37 »
Позвонили из Альфабанка, предложили 20000 грн наличкой, про годовые сказали:"ноль процентов". Когда усомнился в их честности сказали, что есть "дополнительные условия". На конкретный вопрос сколько перийдется отдавать начали отвечать вопросом " а вам действительно надо?". В общем послал я их. Сижу думаю: ноль процентов, разве так можно? :scratch_one-s_head:

Во-первых, комиссии.
Во-вторых, ноль процентов - это скорее всего льготный период, а потом проценты есть.
Бесплатный сыр, короче говоря.
Та понятно, но 0% на год.  :unknown:
Разве у нас не запрещались когда-то всякие "скрытые" платежи по договорам?

Offline mxm

  • *****
  • Повідомлень: 22530
  • Karma: 8875
  • Стать: Чоловіча
  • Одесса
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #62 : Жовтень 28, 2015, 15:47:53 »
Сижу думаю: ноль процентов, разве так можно? :scratch_one-s_head:
Комиссии, страховки, оплата услуг и т.п. обычно заводит выдачу кредита наличкой на неприличную в плане процентов высоту даже при формально нулевой ставке.  :)
Дергаются, ищут клиентов. Видимо, ты — относительно надежен, раз предлагают.  :)

Offline Старина Z

  • *****
  • Повідомлень: 35439
  • Karma: 21286
  • Стать: Чоловіча
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #63 : Жовтень 28, 2015, 15:52:43 »
Та понятно, но 0% на год. 
Разве у нас не запрещались когда-то всякие "скрытые" платежи по договорам?

В договоре они будут указаны, почему скрытые?
Зашел на сайт "Альфабанка" в кредитный калькулятор. 20 000 грн на год - ежемесячный платеж 2397 грн. Итого за год получается: 28 764 грн. Всё нормально, банк внакладе не останется.  :)

Offline Кіндрат Калистратович

  • Hero Member
  • ******
  • Повідомлень: 34829
  • Karma: 21043
  • Стать: Чоловіча
  • сексист поучающий
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #64 : Жовтень 28, 2015, 15:53:56 »
Сижу думаю: ноль процентов, разве так можно? :scratch_one-s_head:
Комиссии, страховки, оплата услуг и т.п. обычно заводит выдачу кредита наличкой на неприличную в плане процентов высоту даже при формально нулевой ставке.  :)
Дергаются, ищут клиентов. Видимо, ты — относительно надежен, раз предлагают.  :)
Если я согласен на такие условия, значит неадекват, а соответственно ненадежен. :grin:

Offline Старина Z

  • *****
  • Повідомлень: 35439
  • Karma: 21286
  • Стать: Чоловіча
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #65 : Жовтень 28, 2015, 16:00:37 »
Если я согласен на такие условия, значит неадекват, а соответственно ненадежен.
Ну у нас же люди верят в гречку от чистого сердца. Почему в 0% не поверить? :smilie5:
Тебя же тарифы с разговорами по 0 грн за минуту не отталкивают? И тем не менее, операторы на таких абонентах зарабатывают.

Offline Кіндрат Калистратович

  • Hero Member
  • ******
  • Повідомлень: 34829
  • Karma: 21043
  • Стать: Чоловіча
  • сексист поучающий
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #66 : Жовтень 28, 2015, 16:07:36 »
Если я согласен на такие условия, значит неадекват, а соответственно ненадежен.
Ну у нас же люди верят в гречку от чистого сердца. Почему в 0% не поверить? :smilie5:
Тебя же тарифы с разговорами по 0 грн за минуту не отталкивают? И тем не менее, операторы на таких абонентах зарабатывают.
Мне казалось, что период становления банков в постсовковом обществе прошел и приемы типа "кинь лоха по наглому" могут только навредить банку. :pardon:
А так да, пусть ловят платежеспособного чувака нуждающегося в наличке и не дружащего с головой.

Offline mxm

  • *****
  • Повідомлень: 22530
  • Karma: 8875
  • Стать: Чоловіча
  • Одесса
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #67 : Жовтень 28, 2015, 17:20:38 »
Если я согласен на такие условия, значит неадекват, а соответственно ненадежен. :grin:
Так далеко они не думают ИМХО.  :)

Offline mxm

  • *****
  • Повідомлень: 22530
  • Karma: 8875
  • Стать: Чоловіча
  • Одесса
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #68 : Жовтень 28, 2015, 17:21:41 »
Мне казалось, что период становления банков в постсовковом обществе прошел и приемы типа "кинь лоха по наглому" могут только навредить банку. :pardon:
Прошел, теперь наступил период "надо выжить любой ценой".  :)

Offline Homiak

  • *****
  • Повідомлень: 2630
  • Karma: 1005
  • Стать: Чоловіча
  • Украина, Запорожье
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #69 : Жовтень 28, 2015, 17:43:44 »
Позвонили из Альфабанка, предложили 20000 грн наличкой, про годовые сказали:"ноль процентов". Когда усомнился в их честности сказали, что есть "дополнительные условия". На конкретный вопрос сколько перийдется отдавать начали отвечать вопросом " а вам действительно надо?". В общем послал я их. Сижу думаю: ноль процентов, разве так можно? :scratch_one-s_head:
Беспроцентное кредитование прямо запрещено Законом Украины "О банках и банковской деятельности" ст. 49
Кроме случаев, установленных законом. Каким законом - х/з. Какие-то исключения. Ваш случай 99,9% сюда не подпадает  :sarcastic: Скорее всего маркетинговая уловка +/или безграмотность менеджера.

Offline Homiak

  • *****
  • Повідомлень: 2630
  • Karma: 1005
  • Стать: Чоловіча
  • Украина, Запорожье
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #70 : Листопад 04, 2015, 00:10:02 »
Господа, есть глупый вопрос.
Допустим я получил от другого физ.лица перевод 100 тыс. гривень. Никаких договоров у нас нет, есть только банковские документы о зачислении денег на мой счет физлица. В назначении платежа общие фразы ("пополнение счёта физлица").
Будет ли считается эта сумма налогооблагаемым доходом или нет?
Мы тут с экономистом зацепились. Я считаю, что это доп. благо, которое желательно задекларировать и уплатить с него налог для чистоты совести. Что бы при возможной проверке не возникло вопросов. Экономист считает, что раз нет никаких договоров, то это "просто перевод" и ничего делать не нужно. Какое Ваше мнение?

Offline mxm

  • *****
  • Повідомлень: 22530
  • Karma: 8875
  • Стать: Чоловіча
  • Одесса
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #71 : Листопад 04, 2015, 09:17:28 »
Экономист считает, что раз нет никаких договоров, то это "просто перевод" и ничего делать не нужно. Какое Ваше мнение?
Думаю, что "просто перевод" не бывает.
Может быть доход в разных его видах и тогда нужно декларировать и платить налог.
Может быть подарок, тогда, наверное, есть какая-то пошлина вроде. Хотя может и нет, если это, например, материальная помощь.
Может быть, например, возврат долга. Уж не знаю, как в случае чего доказывать налоговой, что это было именно оно. Но это не доход, как я понимаю.
Ну и еще интересно, если это ссуда. Может же один человек одолжить денег другому и поверить ему при этом на слово. Как я понимаю, тогда тоже никаких налогов.
Вообще лучше бы налоговика послушать какого-то, наверное.

Offline Старина Z

  • *****
  • Повідомлень: 35439
  • Karma: 21286
  • Стать: Чоловіча
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #72 : Листопад 04, 2015, 09:45:28 »
Господа, есть глупый вопрос.
Допустим я получил от другого физ.лица перевод 100 тыс. гривень. Никаких договоров у нас нет, есть только банковские документы о зачислении денег на мой счет физлица. В назначении платежа общие фразы ("пополнение счёта физлица").
Будет ли считается эта сумма налогооблагаемым доходом или нет?
Мы тут с экономистом зацепились. Я считаю, что это доп. благо, которое желательно задекларировать и уплатить с него налог для чистоты совести. Что бы при возможной проверке не возникло вопросов. Экономист считает, что раз нет никаких договоров, то это "просто перевод" и ничего делать не нужно. Какое Ваше мнение?

Думаю, что ты прав. Договор может заключаться как в письменной, так и в устной форме. Так что это - вообще не аргумент.
А ключевым является объяснение, за что поступили средства. От этого зависит, облагается или нет.
Статья 164.2. Налогового Кодекса содержит перечень тех доходов, которые включаются в облагаемый доход. Сюда входят и доходы по месту работы, и подарки, и бесплатно полученные услуги, и взятки:
Cпойлер
164.2. До загального місячного (річного) оподатковуваного доходу платника податку включаються:

164.2.1. доходи у вигляді заробітної плати, нараховані (виплачені) платнику податку відповідно до умов трудового договору (контракту);

164.2.2. суми винагород та інших виплат, нарахованих (виплачених) платнику податку відповідно до умов цивільно-правового договору;

164.2.3. доходи від продажу об'єктів майнових і немайнових прав, зокрема інтелектуальної (промислової) власності, та прирівняні до них права, доходи у вигляді сум авторської винагороди, іншої плати за надання права на користування або розпорядження іншим особам нематеріальним активом (творами науки, мистецтва, літератури або іншими нематеріальними активами), об'єкти права інтелектуальної промислової власності та прирівняні до них права (далі - роялті), у тому числі отримані спадкоємцями власника такого нематеріального активу;

164.2.4. частина доходів від операцій з майном, розмір якої визначається згідно з положеннями статей 172-173 цього Кодексу;

164.2.5. дохід від надання майна в лізинг, оренду або суборенду (строкове володіння та/або користування), визначений у порядку, встановленому пунктом 170.1 статті 170 цього Кодексу;

164.2.6. оподатковуваний дохід (прибуток), не включений до розрахунку загальних оподатковуваних доходів минулих податкових періодів та самостійно виявлений у звітному періоді платником податку або нарахований контролюючим органом згідно із цим Кодексом;

164.2.7. сума заборгованості платника податку за укладеним ним цивільно-правовим договором, за якою минув строк позовної давності та яка перевищує суму, що становить 50 відсотків місячного прожиткового мінімуму, діючого для працездатної особи на 1 січня звітного податкового року, крім сум податкової заборгованості, за якими минув строк позовної давності згідно з розділом II цього Кодексу, що встановлює порядок стягнення заборгованості з податків, зборів і погашення податкового боргу. Фізична особа самостійно сплачує податок з таких доходів та зазначає їх у річній податковій декларації;

{Підпункт 164.2.7 пункту 164.2 статті 164 із змінами, внесеними згідно із Законом № 5519-VI від 06.12.2012}

164.2.8. пасивні доходи (крім зазначених у підпункті 165.1.41 пункту 165.1 статті 165 цього Кодексу), доходи у вигляді виграшів, призів;

{Підпункт 164.2.8 пункту 164.2 статті 164 в редакції Закону № 1166-VII від 27.03.2014 - щодо набрання чинності змін див. пункт 1 розділу IV Закону № 1166-VII від 27.03.2014; підпункт 164.2.8 пункту 164.2 статті 164 в редакції Законів № 1588-VII від 04.07.2014, № 71-VIII від 28.12.2014}

164.2.9. інвестиційний прибуток від проведення платником податку операцій з цінними паперами, деривативами та корпоративними правами, випущеними в інших, ніж цінні папери, формах, крім доходу від операцій, зазначених у підпунктах 165.1.2, 165.1.40 і 165.1.52 пункту 165.1 статті 165 цього Кодексу;

{Підпункт 164.2.9 пункту 164.2 статті 164 в редакції Закону № 4834-VI від 24.05.2012}

164.2.10. дохід у вигляді вартості успадкованого чи отриманого у дарунок майна у межах, що оподатковується згідно з цим розділом;

164.2.11. сума надміру витрачених коштів, отриманих платником податку на відрядження або під звіт та не повернутих у встановлені законодавством строки, розмір якої обчислюється відповідно до пункту 170.9 статті 170 цього Кодексу;

164.2.12. кошти або майно (нематеріальні активи), отримані платником податку як хабар, викрадені чи знайдені як скарб, не зданий державі згідно із законом, у сумах, які визначені обвинувальним вироком суду незалежно від призначеної ним міри покарання;

164.2.13. доходи, що становлять позитивну різницю між:

сумою коштів, отриманих платником податку внаслідок його відмови від участі в фонді фінансування будівництва, та сумою коштів, внесених платником податку до такого фонду, крім випадків, коли платник податку одночасно передає кошти, отримані з фонду фінансування будівництва, в управління тому самому управителю у той самий або інший фонд фінансування будівництва;

сумою коштів, отриманих платником податку від інших осіб внаслідок відступлення на їх користь права вимоги за договором про участь у фонді фінансування будівництва (у тому числі, якщо таке відступлення здійснено на підставі договору купівлі-продажу), та сумою коштів, внесених платником податку до такого фонду за цим договором;

164.2.14. дохід у вигляді неустойки (штрафів, пені), відшкодування матеріальної або немайнової (моральної) шкоди, крім:

а) сум, що за рішенням суду спрямовуються на відшкодування збитків, завданих платнику податку внаслідок заподіяння йому матеріальної шкоди, а також шкоди життю та здоров'ю;

б) відсотків, отриманих від боржника внаслідок прострочення виконання ним договірного зобов'язання;

в) пені, що сплачується на користь платника податку за рахунок бюджету (цільового страхового фонду) внаслідок несвоєчасного повернення надміру сплачених грошових зобов'язань або інших сум бюджетного відшкодування;

г) суми втрат, заподіяних платнику податку актами, визнаними неконституційними, або незаконними рішеннями, діями чи бездіяльністю органів, що здійснюють оперативно-розшукову діяльність, органів досудового розслідування, прокуратури або суду, що відшкодовуються державою в порядку, встановленому законом.

{Абзац п'ятий підпункту 164.2.14 пункту 164.2 статті 164 із змінами, внесеними згідно із Законом № 4652-VI від 13.04.2012}

ґ) виплати з державного бюджету, пов'язані з виконанням рішень закордонних юрисдикційних органів, у тому числі Європейського суду з прав людини, прийнятих за наслідками розгляду справ проти України.

{Підпункт 164.2.14 пункту 164.2 статті 164 доповнено новим абзацом згідно із Законом № 4834-VI від 24.05.2012}

Дія цього підпункту не поширюється на оподаткування сум страхових виплат, страхових відшкодувань і викупних сум за договорами страхування;

164.2.15. сума страхових виплат, страхових відшкодувань, викупних сум або пенсійних виплат, що сплачуються платнику податку за договорами довгострокового страхування життя (у тому числі за договорами страхування довічних пенсій) та недержавного пенсійного забезпечення, за договорами пенсійного вкладу, договорами довірчого управління, укладеними з учасниками фондів банківського управління, у випадках та розмірах, визначених підпунктом 170.8.2 пункту 170.8 статті 170 цього Кодексу;

164.2.16. сума пенсійних внесків у межах недержавного пенсійного забезпечення відповідно до закону, страхових платежів (страхових внесків, страхових премій), у тому числі, за договорами добровільного медичного страхування та за договором страхування додаткової пенсії, внесків на пенсійні вклади, внесків до фонду банківського управління, сплачена будь-якою особою - резидентом за платника податку чи на його користь, крім сум, що сплачуються:

а) особою-резидентом, що визначається вигодонабувачем (бенефіціаром) за такими договорами;

б) одним із членів сім’ї першого ступеня споріднення платника податку;

в) роботодавцем-резидентом за свій рахунок за договорами недержавного пенсійного забезпечення платника податку, якщо така сума не перевищує 15 відсотків нарахованої цим роботодавцем суми заробітної плати платнику податку протягом кожного звітного податкового місяця, за який сплачується пенсійний внесок, внесків до фондів банківського управління, але не більш як п’яти розмірів мінімальної заробітної плати, встановленої законом про Державний бюджет України на відповідний рік, у розрахунку за місяць за сукупністю таких внесків;

{Підпункт 164.2.16 пункту 164.2 статті 164 із змінами, внесеними згідно із Законами № 3609-VI від 07.07.2011, № 5083-VI від 05.07.2012; в редакції Закону № 71-VIII від 28.12.2014}

164.2.17. дохід, отриманий платником податку як додаткове благо (крім випадків, передбачених статтею 165 цього Кодексу) у вигляді:

а) вартості використання житла, інших об'єктів матеріального або нематеріального майна, що належать роботодавцю, наданих платнику податку в безоплатне користування, або компенсації вартості такого використання, крім випадків, коли таке надання зумовлено виконанням платником податку трудової функції відповідно до трудового договору (контракту) чи передбачено нормами колективного договору або відповідно до закону в установлених ними межах;

{Підпункт "а" підпункту 164.2.17 пункту 164.2 статті 164 в редакції Закону № 4834-VI від 24.05.2012}

б) вартості майна та харчування, безоплатно отриманого платником податку, крім випадків, визначених цим Кодексом для оподаткування прибутку підприємств.

Додатково до винятків, передбачених підпунктом "а" цього підпункту, не вважаються додатковим благом платника податку доходи, одержані у формі та розмірах, що підлягають включенню роботодавцем до собівартості реалізованих товарів, виконаних робіт, наданих послуг, а також кошти, вартість послуг, проживання, проїзду, харчування, спортивного одягу, аксесуарів, взуття та інвентарю, колясок для інвалідів, у тому числі які призначені для участі інвалідів в фізкультурно-реабілітаційних та спортивних заходах, лікарських та медико-відновлюваних засобів та інших доходів, наданих (виплачених) платнику податку - учаснику спортивних (крім професійного спорту), фізкультурно-оздоровчих заходів, заходів з фізкультурно-оздоровчої діяльності та фізкультурно-спортивної реабілітації, що фінансуються з бюджету та/або бюджетними організаціями, іншими неприбутковими організаціями, внесеними до Реєстру неприбуткових організацій та установ на дату надання таких коштів;

{Абзац другий підпункту "б" підпункту 164.2.17 пункту 164.2 статті 164 із змінами, внесеними згідно із Законом № 71-VIII від 28.12.2014}

в) вартості послуг домашнього обслуговуючого персоналу, безоплатно отриманих платником податку, включаючи працю підпорядкованих осіб, а також осіб, що перебувають на військовій службі чи є заарештованими або ув'язненими.

Під терміном "послуги домашнього обслуговуючого персоналу" розуміються послуги з побутового обслуговування фізичної особи, членів її сім'ї або від імені чи за їх дорученням будь-якої третьої особи, включаючи ремонт або спорудження об'єктів рухомого чи нерухомого майна, що належить таким особам або використовується ними;

г) суми грошового або майнового відшкодування будь-яких витрат або втрат платника податку, крім тих, що обов'язково відшкодовуються згідно із законом за рахунок бюджету або звільняються від оподаткування згідно з цим розділом;

ґ) суми безповоротної фінансової допомоги (крім суми процентів умовно нарахованих на таку допомогу);

{Підпункт "ґ" підпункту 164.2.17 пункту 164.2 статті 164 із змінами, внесеними згідно із Законом № 3609-VI від 07.07.2011}

д) основної суми боргу (кредиту) платника податку, прощеного (анульованого) кредитором за його самостійним рішенням, не пов’язаним з процедурою банкрутства, до закінчення строку позовної давності, у разі якщо його сума перевищує 50 відсотків однієї мінімальної заробітної плати (у розрахунку на рік), встановленої на 1 січня звітного податкового року. Кредитор зобов’язаний повідомити платника податку - боржника шляхом направлення рекомендованого листа з повідомленням про вручення або шляхом укладення відповідного договору, або надання повідомлення боржнику під підпис особисто про прощення (анулювання) боргу та включити суму прощеного (анульованого) боргу до податкового розрахунку суми доходу, нарахованого (сплаченого) на користь платників податку, за підсумками звітного періоду, у якому такий борг було прощено. Боржник самостійно сплачує податок з таких доходів та відображає їх у річній податковій декларації. У разі неповідомлення кредитором боржника про прощення (анулювання) боргу у порядку, визначеному цим підпунктом, такий кредитор зобов’язаний виконати всі обов’язки податкового агента щодо доходів, визначених цим підпунктом;

{Підпункт "д" підпункту 164.2.17 пункту 164.2 статті 164 із змінами, внесеними згідно із Законами № 4834-VI від 24.05.2012, № 5519-VI від 06.12.2012; в редакції Закону № 71-VIII від 28.12.2014}

е) вартості безоплатно отриманих товарів (робіт, послуг), визначеної за правилами звичайної ціни, а також суми знижки звичайної ціни (вартості) товарів (робіт, послуг), індивідуально призначеної для такого платника податку, крім сум, зазначених у підпункті 165.1.53 пункту 165.1 статті 165 цього Кодексу.

{Підпункт "е" підпункту 164.2.17 пункту 164.2 статті 164 із змінами, внесеними згідно із Законом № 1275-VII від 20.05.2014}

Якщо додаткові блага надаються у негрошовій формі, сума податку об'єкта оподаткування обчислюється за правилами, визначеними пунктом 164.5 цієї статті;

164.2.18. дохід, отриманий платником податку за зданий (проданий) ним брухт дорогоцінних металів, крім доходу, отриманого за брухт дорогоцінних металів, проданий Національному банку України.

Під час виплати доходів за зданий (проданий) платником податку брухт дорогоцінних металів особа, яка його закуповує, вважається податковим агентом та зобов'язана утримати податок із суми такої виплати за ставкою, встановленою цим розділом;

{Пункт 164.2 статті 164 доповнено новим пунктом 164.2.18 згідно із Законом № 4238-VI від 22.12.2011; із змінами, внесеними згідно із Законом № 5083-VI від 05.07.2012}

164.2.19. суми пенсій (включаючи суму їх індексації, нараховану відповідно до закону) або щомісячного довічного грошового утримання, отримуваних платником податку з Пенсійного фонду України чи бюджету згідно із законом, якщо їх розмір перевищує три розміри мінімальної заробітної плати (у розрахунку на місяць), встановленої на 1 січня звітного податкового року, - у частині такого перевищення, а також пенсій з іноземних джерел, якщо згідно з міжнародними договорами, згода на обов’язковість яких надана Верховною Радою України, такі пенсії підлягають оподаткуванню чи не оподатковуються в країні їх виплати.

Положення цього підпункту не застосовується до пенсій, призначених учасникам бойових дій у період Другої світової війни, інвалідам війни та особам, на яких поширюється чинність статті 10 Закону України "Про статус ветеранів війни, гарантії їх соціального захисту;

{Підпункт 164.2.19 пункту 164.2 статті 164 доповнено абзацом другим згідно із Законом № 653-VIII від 17.07.2015}

{Пункт 164.2 статті 164 доповнено новим пунктом 164.2.19 згідно із Законом № 1166-VII від 27.03.2014 - щодо набрання чинності змін див. пункт 1 розділу IV Закону № 1166-VII від 27.03.2014; в редакції Закону № 71-VIII від 28.12.2014}

164.2.20. інші доходи, крім зазначених у статті 165 цього Кодексу.

В статье 165 перечислено то, что не облагается. Если ты можешь доказать, что перечисление средств подпадает под один из этих пунктов, то налог платить не нужно.
Статья большая, цитировать не буду. Можно прочитать по ссылке: http://zakon5.rada.gov.ua/laws/show/2755-17/page16

Offline sergk1

  • *****
  • Повідомлень: 6202
  • Karma: 947
  • Стать: Чоловіча
  • Хортиця
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #73 : Листопад 04, 2015, 09:46:05 »
Экономист считает, что раз нет никаких договоров, то это "просто перевод" и ничего делать не нужно.
Этот экономист  - мягко говоря странный :blush: . Поступление денег - это доход. Для других вариантов ака ссуда, возврат долга, мат.помощь и т. п. должны быть документы-обоснования. Суммы выше 50 -70 т  нала вообще в банках финмониторятся на предмет терроризма и отмывания денег  8)

Offline Leo_need

  • *****
  • Повідомлень: 7797
  • Karma: 1003
  • Стать: Чоловіча
  • Киев, Украина
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #74 : Листопад 04, 2015, 17:29:25 »
Допустим я получил от другого физ.лица перевод 100 тыс. гривень.
Пусть другое лицо внесет деньги от твоего имени и не надо голову ломать и потом оправдываться.

Offline Homiak

  • *****
  • Повідомлень: 2630
  • Karma: 1005
  • Стать: Чоловіча
  • Украина, Запорожье
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #75 : Листопад 04, 2015, 19:47:45 »
Допустим я получил от другого физ.лица перевод 100 тыс. гривень.
Пусть другое лицо внесет деньги от твоего имени и не надо голову ломать и потом оправдываться.

Я себя в пример привёл для наглядности. Сто тысяч мне (увы!) никто не перечислил.
На самом деле речь о нескольких платежах разным людям, которые в суде утверждают, что
получили их в подарок, договорами не оформляли.
Вот мне интересно с точки зрения налоговой, что это за подарок такой? ;)

Спасибо всем за консультации! С меня + когда до большого ПК доберусь)

Offline Leo_need

  • *****
  • Повідомлень: 7797
  • Karma: 1003
  • Стать: Чоловіча
  • Киев, Украина
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #76 : Листопад 05, 2015, 14:05:53 »
которые в суде утверждают, что
получили их в подарок, договорами не оформляли.
Вот мне интересно с точки зрения налоговой, что это за подарок такой?
Не, ну если эти люди сами заявляют, что это "подарок", то все очень просто. Можно просто следовать тому, что написано в Налоговом кодексе в разделе "налог на доходы физ.лиц". Подарки - один из видов дохода.

Offline Кіндрат Калистратович

  • Hero Member
  • ******
  • Повідомлень: 34829
  • Karma: 21043
  • Стать: Чоловіча
  • сексист поучающий
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #77 : Листопад 06, 2015, 07:37:34 »
Интересно, а если я дал человеку в долг, он уехал и вернул мне долг на карточку. Письменных обязательств не составлялось, процентов я не брал. Так можно? И кому теперь я должен? :)

Offline Homiak

  • *****
  • Повідомлень: 2630
  • Karma: 1005
  • Стать: Чоловіча
  • Украина, Запорожье
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #78 : Листопад 13, 2015, 12:32:00 »
Интересно, а если я дал человеку в долг, он уехал и вернул мне долг на карточку. Письменных обязательств не составлялось, процентов я не брал. Так можно? И кому теперь я должен? :)
Да вроде бы никому. Я вообще думаю, что эта операция кого следует не заинтересует :) До определенной суммы.

Offline Кіндрат Калистратович

  • Hero Member
  • ******
  • Повідомлень: 34829
  • Karma: 21043
  • Стать: Чоловіча
  • сексист поучающий
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #79 : Листопад 13, 2015, 12:41:14 »
Интересно, а если я дал человеку в долг, он уехал и вернул мне долг на карточку. Письменных обязательств не составлялось, процентов я не брал. Так можно? И кому теперь я должен? :)
Да вроде бы никому. Я вообще думаю, что эта операция кого следует не заинтересует :) До определенной суммы.
А с какой суммы может заинтересовать? И как доказать, что не доход?

Offline sergk1

  • *****
  • Повідомлень: 6202
  • Karma: 947
  • Стать: Чоловіча
  • Хортиця
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #80 : Листопад 13, 2015, 12:43:43 »
он уехал и вернул мне долг на карточку.
Если сумма больше 50т грн - она подлежит обязательному финмониторингу в банке. 80т  - обязательно отправляются в отчет в вышестоящие инстанции , в том числе налоговую и СБУ. Ой щас это будет ГБР 8)

Offline Кіндрат Калистратович

  • Hero Member
  • ******
  • Повідомлень: 34829
  • Karma: 21043
  • Стать: Чоловіча
  • сексист поучающий
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #81 : Листопад 13, 2015, 12:45:34 »
он уехал и вернул мне долг на карточку.
Если сумма больше 50т грн - она подлежит обязательному финмониторингу в банке. 80т  - обязательно отправляются в отчет в вышестоящие инстанции , в том числе налоговую и СБУ. Ой щас это будет ГБР 8)

Это за месяц?

Offline sergk1

  • *****
  • Повідомлень: 6202
  • Karma: 947
  • Стать: Чоловіча
  • Хортиця
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #82 : Листопад 13, 2015, 12:47:33 »
Это за месяц?
учитываются и однократные переводы и комбинированные - задень/замесяц , но там разные суммы контроля.  Актуальные можно спросить у операцианистов.

Offline Homiak

  • *****
  • Повідомлень: 2630
  • Karma: 1005
  • Стать: Чоловіча
  • Украина, Запорожье
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #83 : Листопад 13, 2015, 13:54:39 »
А с какой суммы может заинтересовать? И как доказать, что не доход?
Я в этих вопросах плаваю :blush: sergk1 знает.
По поводу доказательств не скажу. Может стоит какой-то договорчик беспроцентного займа составлять задним числом на всякий случай.

Offline Кіндрат Калистратович

  • Hero Member
  • ******
  • Повідомлень: 34829
  • Karma: 21043
  • Стать: Чоловіча
  • сексист поучающий
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #84 : Листопад 13, 2015, 16:05:08 »
А с какой суммы может заинтересовать? И как доказать, что не доход?
Я в этих вопросах плаваю :blush: sergk1 знает.
По поводу доказательств не скажу. Может стоит какой-то договорчик беспроцентного займа составлять задним числом на всякий случай.

Ну вот если бы мне нужно было бы получить от чувака бабла без налога, кто бы мне нам помешал прикрыться расписочкой?

Offline AlexUA

  • *****
  • Повідомлень: 11744
  • Karma: 1416
  • Стать: Чоловіча
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #85 : Листопад 25, 2015, 19:41:57 »
Цитувати (виділене)
В среду, 25 ноября, ЕБРР подписал соглашение о покупке 30% акций АО Райффайзен Банк Аваль (РБА).

"Согласно подписанному сегодня в Киеве соглашению, Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) приобретает 30% акций АО Райффайзен Банк Аваль", - говорится в сообщении, опубликованном на сайте банка.

Отмечается, что ЕБРР и Raiffeisen Bank International примут участие в увеличении капитала 1-го уровня РБА на 3,15 млрд гривен (122 млн евро). Вопрос об увеличении капитала планируется утвердить на общем собрании акционеров РБА 3 декабря. Доля Raiffeisen Bank International в дочерней украинской компании снизится с 96,2% до примерно 67%.

Offline Volf Ram

  • *****
  • Повідомлень: 10137
  • Karma: 6797
  • Стать: Чоловіча
  • Неадекват
    • City C
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #86 : Грудень 31, 2015, 02:16:19 »
Объясните пожалуйста, что это за финт ушами такой.
Пиреус Банк приостановил сотрудничество с международной платёжной системой MasterCard
Цитувати (виділене)
Начиная с 29 декабря т.г авторизация карт данной платежной системы будет отключена

Уважаемые клиенты,

Информируем Вас, что Пиреус Банк приостановил сотрудничество с международной платёжной системой MasterCard. Начиная с 29 декабря т.г. авторизация карт, а также возможность снятия средств в банкоматах и кассах отделений Пиреус Банка по картам данной платёжной системы будет отключена. При этом обслуживание платежных карт Visa Int. остается без изменений.

По словам Катерины Винницкой, заместителя директора департамента розничного бизнеса: «Решение прекратить сотрудничество с платежной системой Мастер Кард было принято в рамках стратегии банка по оценке доходности различных направлений бизнеса. Пиреус Банк, являясь принципиальным членом системы МС, не проводил эмиссию карт, а оказывал только услуги по выдаче наличных по картам МС в кассах своих отделений и банкоматах. В связи с небольшой сетью отделений и банкоматов, а также резкой девальвацией гривны рентабельность таких операций сократилась. Другими словами, комиссия interchange, получаемая банком за эти операции, перестала покрывать затраты на оплату комиссий платёжной системе и процессинг. А стратегия банка предусматривает отказ от убыточных направлений деятельности».

Offline mxm

  • *****
  • Повідомлень: 22530
  • Karma: 8875
  • Стать: Чоловіча
  • Одесса
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #87 : Грудень 31, 2015, 09:48:18 »
Объясните пожалуйста, что это за финт ушами такой.
Пиреус Банк приостановил сотрудничество с международной платёжной системой MasterCard
Предположу, что произошло следующее:
- клиенты других банков снимали в банкоматах Пиреус банка наличку; возможно в валюте;
- сам Пиреус банк от МС не отказывается и из "клуба" не выходит, речь только об Украине;
- он еще согласен потерпеть обладателей карт Виза, которые выпускает и сам, но решил не выдавать наличку по МС (а ничего другого по этим картам в его банкоматах и не делают).

Не готов оценить, насколько это разумное решение. Видимо, банк терпел одни убытки от подобных операций, т.к. скачущий курс убивал мизерную плату за выдачу налички, а каких-то плюсов особо не наблюдалось.
Приватбанк в подобной ситуации чудил со своими собственными курсами, ОТП просто одно время не выдавал валюту через банкоматы. Другие банки, скорее всего, тоже или терпели из имиджевых соображений, или принимали те или иные меры.

Хотя проблемы кипрских банков у нас были преувеличены, ситуация у них не самая лучшая, насколько я знаю. Видимо, это и сподвигло на такой шаг.

В сухом остатке в чем будут ограничены держатели МС: они не смогут снять наличку в банкоматах Пиреус банка, всё. Ни один клиент банка не пострадает, клиенты других банков, у которых МС, просто потеряли для себя какое-то количество точек (думаю, что очень незначительное).
С точки зрения репутации банка это некоторая потеря, но, с учетом ситуации в стране, не думаю, что это будет что-то страшное.

Offline sergk1

  • *****
  • Повідомлень: 6202
  • Karma: 947
  • Стать: Чоловіча
  • Хортиця
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #88 : Грудень 31, 2015, 09:56:18 »
Объясните пожалуйста, что это за финт ушами такой.
Пиреус Банк приостановил сотрудничество с международной платёжной системой MasterCard
Лицензия как Визы так и Мастеркарда стоит денег. Если у банка их нет - банк "приостанавливает сотрудничество". Дельта за пару месяцев до ПЖ тоже "приостановила сотрудничество" сперва с Визой, затем у них закончилась лицензия Мастеркарда, ну и потом "Усе"

Зы банки за обналичку карт между собой расплачиваются, обнал карт других банков -это не бесплатно и для банка имеющего стабильный приток нала может быть даже очень выгодно.

Offline mxm

  • *****
  • Повідомлень: 22530
  • Karma: 8875
  • Стать: Чоловіча
  • Одесса
Re: Банки и банковские услуги
« Reply #89 : Грудень 31, 2015, 10:03:07 »
Зы банки за обналичку карт между собой расплачиваются, обнал карт других банков -это не бесплатно и для банка имеющего стабильный приток нала может быть даже очень выгодно.

Так они писали, что интерчардж не покрывает расходов. А ведь еще и курсовые скачки.

0 Користувачів і 1 Гість дивляться цю тему.